ระวัง! บทเรียนเตือนใจเบี้ยประกัน 100 ล้าน จ่ายยังไงให้ "เงินถึงบริษัทประกัน"

จากกรณีข่าวใหญ่เรื่องตัวแทนประกันชีวิตฉ้อโกงเบี้ยประกันภัยลูกค้าไปเป็นจำนวนมหาศาลกว่า 100 ล้านบาท ได้สั่นคลอนความเชื่อมั่นของผู้เอาประกันภัยอย่างรุนแรง และตอกย้ำถึงความจำเป็นในการทำธุรกรรมทางการเงินด้วยความระมัดระวังขั้นสูงสุด บทความนี้ขอนำเสนอแนวทางปฏิบัติที่เป็นทางการและถูกต้องตามคำแนะนำของสำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) เพื่อให้ท่านสามารถรักษาผลประโยชน์และสิทธิ์ตามกรมธรรม์ได้อย่างครบถ้วนสมบูรณ์

วิกฤตที่ต้องเรียนรู้ ทำไม “กรมธรรม์ขาดอายุ” ทั้งที่จ่ายเงินแล้ว?

ปัญหาหลักที่นำไปสู่การทุจริตคือการที่ตัวแทนหรือนายหน้าบางราย “รับชำระเบี้ยประกันจากลูกค้าไว้ แต่ไม่ได้นำส่งเข้าบริษัทประกันชีวิต” ซึ่งเป็นหนึ่งในข้อมูลการร้องเรียนที่ คปภ.ได้รับมากที่สุดในแต่ละปี โดยมีสาเหตุมาจาก

การชำระเบี้ยประกันเป็น เงินสด หรือ โอนเข้าบัญชีส่วนตัว ของตัวแทนหรือนายหน้า โดยตัวแทนหรือนายหน้าไม่ได้ออกใบเสร็จรับเงินของบริษัทประกันภัยให้ หรือมีการออกใบเสร็จให้แต่ตัวแทนนายหน้าไม่ได้นำเงินนั้นส่งเข้าบริษัทประกันภัยภายในกำหนด
ผลกระทบทางกฎหมาย: เมื่อเบี้ยประกันภัยไม่ได้เข้าสู่ระบบของบริษัทอย่างเป็นทางการ สถานะกรมธรรม์ของท่านจะถือว่า “สิ้นผลบังคับ” หรือ “ขาดอายุ”
ความเสียหายต่อสิทธิ์: หากเกิดเหตุการณ์ที่ต้องเรียกร้องสินไหมทดแทน บริษัทประกันภัยอาจปฏิเสธการจ่ายค่าสินไหมฯ เนื่องจากไม่ปรากฏหลักฐานการชำระเบี้ยประกันภัยที่ถูกต้อง

⚠️ ทริค : ระมัดระวังการเสนอ ส่วนลดเบี้ยประกันชีวิต หรือผลประโยชน์ที่สูงเกินจริงนอกเหนือจากที่บริษัทกำหนด เนื่องจากเป็นการกระทำที่ไม่ถูกต้องตามหลักจรรยาบรรณ และอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงได้ในภายหลัง

คู่มือชำระเบี้ยประกันให้ปลอดภัย “เงินถึงบริษัทชัวร์ ความคุ้มครองไม่สะดุด”

เพื่อป้องกันความเสี่ยงและปัญหาแบบในข่าว ทางเลือกที่ปลอดภัยที่สุดและได้รับคำแนะนำจาก คปภ. คือ การชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบริษัทประกันภัยโดยตรง ทั้งนี้เพื่อเป็นการอำนวยความสะดวกและเพิ่มความปลอดภัยให้กับลูกค้า ณ ปัจจุบันบริษัทประกันชีวิตมีวิธีการชำระเงินที่หลากหลายให้ลูกค้าได้เลือกมากยิ่งขึ้น ซึ่งนอกจากจะทำให้การชำระเงินนั้นสมบูรณ์แล้ว ยังสามารถเพิ่มความมั่นใจให้กับลูกค้าด้วยว่า “เบี้ยประกันภัยถึงบริษัทแล้ว ลูกค้าย่อมได้รับความคุ้มครอง”

หากท่านต้องการตรวจสอบข้อมูลวิธีการชำระเงินของแต่ละบริษัท ท่านสามารถ ดูรายละเอียดช่องทางการชำระเงินและเลขที่บัญชีของบริษัทประกันชีวิตต่าง ๆ เพื่อทำการตรวจสอบให้ชัวร์ก่อนชำระเบี้ยประกันภัยได้ได้ที่นี่ คลิก

ประเภทการชำระเบี้ยประกันเข้าบริษัทโดยตรง

บริษัทประกันชีวิตมีช่องทางการชำระเงินหลากหลายช่องทาง เพื่อความสะดวกและความปลอดภัย แต่ละช่องทางแตกต่างกัน ดังนี้

ชำระที่สำนักงานใหญ่/สาขาของบริษัทประกันภัย
บริการรับชำระเงิน (Bill Payment) ผ่านธนาคาร/เคาน์เตอร์บริการ: สะดวกและใช้ได้ทั้งงานใหม่และงานต่ออายุ (รองรับทั้งเงินสดและเงินโอน) ข้อควรระวัง: ตรวจสอบเลขกรมธรรม์หรือเลขใบคำขออ้างอิง (Ref) ให้ถูกต้องเพื่อให้ยอดเงินตัดเข้ากรมธรรม์ที่ระบุไว้
ชำระผ่านแอปพลิเคชัน/เว็บไซต์ทางการของบริษัทประกันภัย: ผู้เอาประกันสามารถทำรายการได้เองและได้รับหลักฐานการชำระจากระบบ และตรวจสอบสถานะได้ทันที รองรับทั้งเงินโอนและบัตรเครดิต (ส่วนใหญ่มักใช้สำหรับเบี้ยปีต่ออายุ)
ระบบหักบัญชีธนาคาร/ หักบัตรเครดิตอัตโนมัติ (เฉพาะงานต่ออายุ) ช่วยให้คุ้มครองต่อเนื่อง หมดกังวลเรื่องการลืมชำระเบี้ย ข้อควรระวัง: ต้องมั่นใจว่ามียอดเงินหรือวงเงินคงเหลือเพียงพอ และบัตรเครดิตต้องไม่หมดอายุก่อนวันตัดยอด

ขั้นตอนสำคัญ: วิธีตรวจสอบสถานะหลังชำระเบี้ยประกัน เพื่อความชัวร์และมั่นใจ

ทุกครั้งหลังชำระเบี้ยประกัน จะต้องได้รับ ใบเสร็จรับเงินฉบับจริง จากบริษัทประกัน โดยควรตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูลในใบเสร็จรับเงิน นอกจากนั้นลูกค้ายังสามารถตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ผ่านแอปพลิเคชัน เว็บไซต์ หรือรอรับ SMS ยืนยันเพื่อให้มั่นใจว่าสถานะเปลี่ยนเป็น “มีผลบังคับ” เรียบร้อยแล้ว หากไม่พบข้อมูลหรือยังไม่ได้รับการติดต่อกลับ แนะนำให้รีบติดต่อ ศูนย์บริการลูกค้า (Call Center) ของบริษัทโดยตรงเพื่อรักษาสิทธิ์ของท่าน

การตรวจสอบสถานะกรมธรรม์ด้วยตนเองผ่านช่องทางของบริษัทประกันภัย ถือเป็นมาตรการป้องกันความเสี่ยงและรักษาผลประโยชน์ของท่านได้อย่างดีที่สุดหรือสามารถตรวจสอบผ่าน วิธีตรวจสอบกรมธรรม์ประกันชีวิต ผ่าน Line “คปภ. รอบรู้” อัปเดตล่าสุด! คลิก

วิธีเช็กใบอนุญาตตัวแทน / นายหน้าประกันชีวิต
ผู้เอาประกันสามารถตรวจสอบได้ง่าย ๆ ก่อนตัดสินใจทำประกันหรือชำระเบี้ย ได้เบื้องต้นดังนี้

ตรวจสอบได้ที่ LINE @OICConnect หรือเว็บไซต์ www.oic.or.th
ขอดูบัตรตัวแทน นายหน้า เเละตรวจสอบว่าสถานะ ยังไม่หมดอายุ

อย่าหลงเชื่อคนที่อ้างว่าเป็นเจ้าหน้าที่หรือพนักงานบริษัท หากไม่มีหลักฐาน หรือสามารถอ่านบทความวิธีการเช็กใบอนุญาตตัวแทน / นายหน้าประกันชีวิต เพิ่มเติมได้ที่ คลิก

หากคุณมีข้อสงสัยเกี่ยวกับสถานะกรมธรรม์, การชำระเบี้ย, หรือพบพฤติกรรมน่าสงสัยของตัวแทน/นายหน้า อย่าลังเลที่จะติดต่อโดยตรงไปยังบริษัทประกันภัยของคุณ หรือติดต่อ สำนักงาน คปภ. เพื่อขอคำปรึกษาและแจ้งเหตุ

สายด่วน คปภ. : 1186
เว็บไซต์ คปภ. : www.oic.or.th

การชำระเบี้ยประกันภัยเข้าบริษัทโดยตรงเป็นแนวทางที่ปลอดภัยและโปร่งใสที่สุด ช่วยให้ผู้เอาประกันได้รับหลักฐานการชำระเงินที่ออกโดยบริษัทอย่างถูกต้องเพื่อใช้เป็นข้อมูลอ้างอิงได้ และช่วยป้องกันเรื่องการทุจริต

เเหล่งอ้างอิง

บทความโดย คุณณัฐสรัญกร เนกขัมพิทักษ์
ผู้จัดการ บริษัท ศรีกรุงโบรคเกอร์ จำกัด

ปรึกษาผู้เชี่ยวชาญเพื่อความอุ่นใจ

หากคุณยังมีข้อสงสัยเรื่องสถานะกรมธรรม์ หรือต้องการคำแนะนำในการเลือกแผนประกันที่โปร่งใสและตรวจสอบได้ “ศรีกรุงประกันชีวิตโบรคเกอร์” พร้อมเป็นที่ปรึกษาเคียงข้างคุณ เรามุ่งมั่นส่งมอบบริการที่ซื่อสัตย์ เพื่อให้ทุกความคุ้มครองของคุณเป็นไปอย่างถูกต้องและมั่นคงที่สุด

ดูแลทุกช่วงชีวิต คิด-เพื่อ-คุณ

ติดต่อได้ที่ ศรีกรุงประกันชีวิต ใกล้บ้านท่าน
หรือติดต่อสอบถามทาง Line: @SrikrungLife
ติดต่อผ่าน Facebook: facebook.com/SKLifeBroker
โทร: 02-867-3857

ระวัง! บทเรียนเตือนใจเบี้ยประกัน 100 ล้าน จ่ายยังไงให้ “เงินถึงบริษัทประกัน”